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驚！你一輩子繳的社保=18年的工資

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翼龍貸理財(cái) 發(fā)表日期

2015-12-31 09:27:58

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，研究精簡歸并五險(xiǎn)一金。這意味著，企業(yè)社保費(fèi)率有可能在今年下降2%的基礎(chǔ)上繼續(xù)下調(diào)。而根據(jù)十三五規(guī)劃建議，生育保險(xiǎn)或?qū)⒑歪t(yī)療保險(xiǎn)合并，五險(xiǎn)一金有望瘦身為四險(xiǎn)一金...

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，研究精簡歸并“五險(xiǎn)一金”。這意味著，企業(yè)社保費(fèi)率有可能在今年下降2%的基礎(chǔ)上繼續(xù)下調(diào)。而根據(jù)“十三五”規(guī)劃建議，生育保險(xiǎn)或?qū)⒑歪t(yī)療保險(xiǎn)合并，“五險(xiǎn)一金”有望瘦身為“四險(xiǎn)一金”。

對于上班族來說，社�？墒侵苯雨P(guān)系到收入和保障的大事，那么降低社保費(fèi)率、“五險(xiǎn)”變“四險(xiǎn)”，對于普通上班族來說，究竟是好事還是壞事？

今天，小翼就來給小伙伴們算筆賬，讓你分分鐘摸清自己的社保金。

社保繳費(fèi)總額是你18年工資

說到社保繳費(fèi)總額，咱們就得先來說說社保的構(gòu)成。我國社保體系主要由“五險(xiǎn)一金”組成。以月收入為基礎(chǔ)，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率為28%（個(gè)人：8%；企業(yè)：20%），醫(yī)保繳費(fèi)率為12%（個(gè)人：2%+3元；企業(yè)：10%），住房公積金最高限是24%（個(gè)人、企業(yè)：各12%），以上一年度平均工資為基礎(chǔ)；此外，企業(yè)還需要負(fù)擔(dān)1%的失業(yè)險(xiǎn)，0.3%的工傷險(xiǎn)以及0.8%的生育險(xiǎn)，“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)率近66.3%，在世界上排第13位。

只看比例可能沒有太直觀感受，下面小翼用具體數(shù)字給大家算一下。

假設(shè)小翼25歲開始工作，月薪6000元，那么每個(gè)月單位和個(gè)人繳費(fèi)金額為2700多元，1年約為3.3萬元。再假定小翼工資永遠(yuǎn)不漲，按最新規(guī)定65歲退休，總共工作40年，那么到小翼退休時(shí)，單位和小翼總繳費(fèi)高達(dá)132萬，相當(dāng)于小翼18年的工資額。

驚！你一輩子繳的社保=18年的工資

看到這個(gè)數(shù)字小伙伴們是不是驚呆了，反正小翼是嚇得不輕。原來小翼的辛苦錢無聲之中被扣繳了130多萬，而雇傭小翼的單位則要為小翼多支付105萬的保險(xiǎn)，難怪老板遲遲不愿給小翼漲工資，原來隱性成本這么高！

降低社保費(fèi)率是好還是壞？

從前面的計(jì)算中大家可以很明顯的看到企業(yè)雇傭員工的社保壓力，所以降低社保費(fèi)率，最高興的莫過于企業(yè)的老板了，特別是勞動(dòng)密集型企業(yè)，這降與不降之間，分分鐘幾百萬的差距就出去了。不過企業(yè)受不受益我們不關(guān)心，小伙伴們最關(guān)心還是自己究竟虧了還是賺了。

別急，下面小翼就給大家一一詳解。

首先，社保費(fèi)率降低大家最直接的感覺就是每個(gè)月實(shí)際入賬的金額多了，對于我們當(dāng)前的生活來說當(dāng)然是好事一樁，因?yàn)槎喑鰜淼腻X小翼可以開心的買衣服、買零食了。不過有人也許會(huì)擔(dān)心，費(fèi)率降低，企業(yè)為個(gè)人繳的也少了，這樣算不是虧了嗎？對于這種疑慮，小翼可以很負(fù)責(zé)的告訴大家：“你想多了！”。

我國目前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是“統(tǒng)賬結(jié)合”，個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，全部進(jìn)了個(gè)人賬戶，可以視作儲蓄，以后會(huì)被返還甚至可以被繼承，而企業(yè)繳納的部分，絕大部分進(jìn)入了統(tǒng)籌基金，用于全社會(huì)互濟(jì)，與個(gè)人關(guān)系不大。也就是說，企業(yè)為你繳的那20%基本是和你沒什么關(guān)系的，主要是用于支付上一代人的退休金了，到你老的時(shí)候你拿到的只是自己繳的那8%，即便費(fèi)率降了對你的影響也不會(huì)很大，而且說不定老板會(huì)拿省下來的錢用來給你漲工資呢。（當(dāng)然，那就要看老板心情了。）

驚！你一輩子繳的社保=18年的工資

不過，以上情況僅適用于年輕員工，對于臨近退休的職工來說，情況可就不一樣了。

養(yǎng)老保險(xiǎn)有個(gè)基本公式，對于統(tǒng)籌的部分，繳費(fèi)率=贍養(yǎng)率*替代率。

贍養(yǎng)率是指一個(gè)在職職工要養(yǎng)多少個(gè)退休職工，替代率是指退休職工拿的退休金占退休前工資的比例，這兩個(gè)數(shù)字決定了在職職工該交多少保險(xiǎn)。

很顯然，如果養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率非要降低，那么，要么讓贍養(yǎng)率降低，要么讓替代率降低。如果降低贍養(yǎng)率，只能延遲退休年齡，增加在職員工數(shù)量，雖然國家正在考慮將退休年齡推遲到65歲，并出臺了全面二胎政策，但遠(yuǎn)水救不了近火，如果要馬上降低繳費(fèi)率，只能降低替代率，也就是降低退休金占退休前工資的比例�？磥�，即將退休的大爺大媽們要不開心了!

“五險(xiǎn)”并“四險(xiǎn)” 百利而無害

關(guān)于傳聞中的“五險(xiǎn)”并“四險(xiǎn)”，醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)合并，不但可以簡化保險(xiǎn)程序，較少行政開支，還可以擴(kuò)大生育險(xiǎn)的參保范圍，小編覺得是大大的利好。至于失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，反正加在一起也就1.3%，降不降關(guān)系不大，再加上受眾范圍并不大，影響可以忽略不計(jì)。當(dāng)然啦，公積金另當(dāng)別論，不在此番討論范圍之內(nèi)。

總之，小翼認(rèn)為降低社保費(fèi)率不管對企業(yè)來說，還是對年輕員工來說，都是“極好的”。不過小翼也提醒小伙伴們，養(yǎng)老金只能保證你的基本生活，要想讓退休后生活質(zhì)量不下降甚至更好，還是要提早做好理財(cái)規(guī)劃。所以，像小翼一樣，現(xiàn)在就行動(dòng)起來吧。

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