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不良貸款風險凸顯年底企業(yè)員工變催債高手

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廣州日報

2014-12-10 08:46:49

四千多萬元的貸款，居然還有兩天就到期了？要不是催債的人要上門，企業(yè)主林先生（化名）居然選擇性忘記了這筆欠賬。

臨近年底，隨著不良貸款的風險凸顯，銀行業(yè)紛紛陷入追債“黑洞”中。記者連日調(diào)查采訪了解到，部分企業(yè)借出去的錢也遭遇了“收不回”的情況，眼看就到年底，廣東某大型企業(yè)甚至有1億元的資金催不回來，企業(yè)員工變成了催債手。記者查閱上市公司公告發(fā)現(xiàn)，多家公司的委托貸款也出現(xiàn)了逾期，根據(jù)披露情況，2014年前三季度幾家公司有8億多元的委托貸款出現(xiàn)逾期。

鏡頭

還款還有兩日企業(yè)主嚇暈入院

四千多萬元的貸款，居然還有兩天就到期了？要不是催債的人要上門，企業(yè)主林先生（化名）居然選擇性忘記了這筆欠賬。

但是林先生同時被提醒的是這些錢他都通過其他途徑借給了其他的上下游企業(yè)，而這筆錢的主人們，這些天一直不敢路面，“恐怕難以按時還了。”林先生說完這句話就一頭暈倒住進了醫(yī)院。

這一幕，讓催債的小王難以忘懷，最近一個多月，他不停奔波在幾個地區(qū)，為了幾單貸款的問題焦頭爛額。“催債的事情真不好做，關(guān)鍵是現(xiàn)在都沒錢，來了也沒什么用……”小王告訴記者，這些資金一般都是被層層轉(zhuǎn)借出去，極少數(shù)用于自己的生產(chǎn)再投入的經(jīng)營中去。

事實上，此類企業(yè)之間資金往來的情況并不少見，尤其在融資情況更加困難的中小企業(yè)間更是十分普遍。李先生是一位空調(diào)生產(chǎn)商，要去下游購買原材料，但下游出現(xiàn)了周轉(zhuǎn)問題，下游企業(yè)要求其幫忙解決一部分的資金問題。“下游企業(yè)的利潤并不高，而我們的資金稍微寬裕點。但是這筆錢一借出去就沒法按時還，現(xiàn)在年底了，還有70%的錢沒有歸還，我們也很著急。”李先生表示。

企業(yè)

清收不良資產(chǎn) 員工人人有任務(wù)

甚至有媒體稱，在浙江、上海等不良貸款嚴重的地區(qū)，銀行員工日常最主要的工作就是清收不良貸款，在某股份制銀行浙江分行里“人人頭上有案子，個個身上背清收指標”。

今年以來，已有多家銀行頻頻通過發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)債等方式融資充實資本金。分析認為，銀行頻頻“舉手”都是為了預(yù)防經(jīng)濟狀況突然變化及不良貸款大幅增長而采取的預(yù)防性措施，目的在于清理銀行賬目上的大量不良貸款。

記者查閱上市公司公告發(fā)現(xiàn)，三季度以來，不少上市公司也遭遇了委托貸款變成逾期的情況，數(shù)據(jù)顯示，2014年前三季度就有包括上海梅林、波導股份等在內(nèi)的上市公司出現(xiàn)了委托貸款的逾期，根據(jù)這些公司的公告披露，共計88826.57萬元的委托貸款出現(xiàn)逾期。

記者了解到，對于委托貸款銀行方面是不會出面幫忙催收的，需要企業(yè)本身處理，這部分也就間接導致了剛才講述的企業(yè)員工變身催款員天天忙催債的情況。

市場

有企業(yè)億元貸款清收難

事實上，催債的態(tài)勢也蔓延到了企業(yè)。“今年至少有一億元的資金還追不回來。”一位國企中層告訴記者，近日，該企業(yè)高層在開會的時候透露，目前由于經(jīng)濟形勢嚴峻，此前借出去的款項難以回收，企業(yè)面臨巨大的清收貸款的任務(wù)。

近年來經(jīng)濟增幅放緩，一些企業(yè)在實業(yè)投資上較為謹慎，有不少企業(yè)開始尋求在金融領(lǐng)域逐利，比如說用自有資金投資銀行理財、信托甚至是用自有資金通過各種形式直接放貸。優(yōu)選金融執(zhí)行總裁張虎成認為，在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，直接放貸對企業(yè)來講收益彈性較大，有些企業(yè)向下游或者子公司放貸利率甚至達到15%，遠遠高于一般的借貸成本，這也是目前企業(yè)直接放貸的主要推動力。

這種高成本的借貸關(guān)系也為借貸雙方埋了下債務(wù)逾期的風險。據(jù)不完全統(tǒng)計，三季度A股上市公司中至少有4家企業(yè)過去房貸資金面臨逾期，有的已進入訴訟階段，企業(yè)討債壓力增大。“預(yù)計銀行在面臨不良貸款率上升的情況下，對放貸審核更加審慎，從而會增加企業(yè)對企業(yè)融資的規(guī)模，而在目前的經(jīng)濟狀況下這種企業(yè)對企業(yè)放貸行為形成的不良貸款也會呈上升趨勢。”張虎成表示。

業(yè)內(nèi)觀察

不少企業(yè)規(guī)避監(jiān)管私下放貸

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，事實上，大部分的企業(yè)貸款都是避開監(jiān)管私下進行的。而其背后是高額的回報。和動輒月息5%少則也有3%左右的民間借貸利率相比，不少企業(yè)開出的低息利率貸款幾乎是市場里的香餑餑。記者了解到，由于從部分大型企業(yè)外借的資金利息月息僅1%，遠低于目前市面上的其他貸款利率，因此中間的利息差還可以層層被疊加。

另一方面，這些企業(yè)拿到了較低的資金，也希望能從其他渠道外借。“畢竟現(xiàn)在做實體的利潤沒有那么高，拿著這筆錢能獲得比投入生產(chǎn)更高的利潤率，成為大部分企業(yè)鋌而走險、違規(guī)放款的原因。”

但是為了規(guī)避監(jiān)管，這些放款的企業(yè)往往會采取各種方式遮掩。

“企業(yè)將錢從銀行借出來，然后以購銷合同的形式，跟上下游簽約，這樣就掩蓋了借款的行為。”一位不愿意透露姓名的廣東金融業(yè)內(nèi)人士表示，這種情況十分普遍，尤其是在購買原材料的環(huán)節(jié)上。

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