春節(jié)至今的每一天,對數(shù)銀在線的創(chuàng)始人周行方來說都可謂步步驚心。(本報5月10日10版《數(shù)銀在線否認倒閉 向銀行收費模式無疾而終?》曾予報道) 目前已經(jīng)有兩家金融機構(gòu)有意收購,已到議價階段,5月底就會達成...
“目前已經(jīng)有兩家金融機構(gòu)有意收購,已到議價階段,5月底就會達成協(xié)議。”5月14日,周行方在“數(shù)銀在線”原辦公地杭州天堂軟件園接受本報專訪時稱。
公司原大股東、投資人浙銀 (杭州)資本管理中心(下稱“浙銀資本”)今年春節(jié)后突然宣布撤出,導(dǎo)致數(shù)銀在線資金鏈驟然斷裂,被遣散員工的薪資拖欠一個多月,5月7日才結(jié)算完畢。
數(shù)銀在線位于天堂軟件園E幢四整層樓的辦公區(qū),已全部清空。
4月以來,眾貸網(wǎng)等多家P2P網(wǎng)貸平臺公司相繼倒閉。從風(fēng)光無限,到目前不得不遣散核心團隊外的所有員工,數(shù)銀在線的困局,是所有網(wǎng)貸公司都面臨的生死命題——采取何種盈利模式。
5000億需求,實際貸出60億
杭州市工商局注冊信息顯示,“數(shù)銀在線”的實體數(shù)字金融服務(wù)(杭州)有限公司注冊資本2000萬元,包括自然人呂漢水(17%)等所有代表浙銀資本的出資方持股共52%,金華市晟達酒店用品有限公司持股12.33%,周行方占股6%。法定代表人周行方,成立于2006年4月18日。
周把數(shù)銀在線比喻為金融業(yè)的“攜程”:“數(shù)銀在線所做的,就是通過與銀行等金融機構(gòu)的深度合作,建立最便捷的24小時融資超市,幫助用戶在海量的產(chǎn)品中匹配最合適的產(chǎn)品。”
理想很豐滿,現(xiàn)實很骨感。成為銀行金融業(yè)務(wù)前端流程的外包服務(wù)商的夢想,并不容易實現(xiàn)。
可佐證的一組數(shù)據(jù)是:“數(shù)銀在線”2010年6月運營以來,累計收到的貸款需求總額為5000余億,但經(jīng)過“數(shù)銀在線”初步審核通過后正式提交到銀行的貸款需求僅為180余億,有效率僅3.6%。最后通過銀行審核,實際發(fā)放的貸款總額更縮水了三分之二,只有60多億元。
在杭州網(wǎng)貸圈,“數(shù)銀在線”被看做是中國式政商科技園類企業(yè)。浙江省、杭州市兩級政府高層領(lǐng)導(dǎo)時有親臨視察,并提出將其打造成浙江省金融外包服務(wù)試點。
在杭州本地一銀行高管看來,數(shù)銀在線提交的貸款需求參差不齊,被有關(guān)部門力挺的身份,也不能保證其比阿里小貸等民營公司更有優(yōu)勢控制風(fēng)險。
但周行方否認公司有政府背景,“我們從政府獲得的唯一支持就是每年園區(qū)給免掉40%的辦公室租金。”至于稅收,周表示,公司一直到去年底才開始有100多萬的收入(銀行給的外包服務(wù)信息費),因此不需要稅收優(yōu)惠。
嚴(yán)格來說,數(shù)銀在線并不能稱之為P2P的網(wǎng)絡(luò)貸款公司,提供資金來源的依然是銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)。其所做的,不過是前端客戶的搜集和前期信用評估等瑣碎的服務(wù)工作。
“典型的互聯(lián)網(wǎng)式燒錢玩法”
浙銀資本于2010年10月第一輪投資“數(shù)銀在線”5000萬元,第二輪又投入了2400多萬,再加上周行方所稱他個人投資的3000多萬元,“數(shù)銀在線”兩年半以來耗資已逾億元。
周說,“數(shù)銀在線”第一輪融資估值達5億元人民幣,浙銀資本注資5000萬占股10%,但目前正在洽談并購事宜的兩家機構(gòu)出價尚不便透露。
“這是典型的互聯(lián)網(wǎng)式燒錢的玩法。”杭州一家網(wǎng)貸公司負責(zé)人稱。
但是周行方并不覺得自己在燒錢。他認為公司目前正處在培育市場和教育客戶習(xí)慣,廣告投入和推廣支出是必要的。
“高峰時期一個月投入廣告有兩百萬,平常也有七八十萬,天堂軟件園四層樓8000平的辦公室年租金要580萬。最大頭的開支還是在人力成本上,人員薪資開支一年要3600萬。”周說。
正因如此,在浙銀資本投資后的兩年內(nèi),“數(shù)銀在線”就裁掉了接近一半人,“鼎盛期我們有三四百員工,浙銀資本進來后裁掉了150多人。”
數(shù)銀在線并不是沒有掙錢的機會,“2011年時有很多浙江老板找到我們周總,希望放幾個億的資金給我們幫他們放貸。我們有很多需要資金的客戶信息,要賺這個錢輕而易舉。”一位接近周行方的數(shù)銀在線核心團隊人士稱,但周堅持只做信息服務(wù)和中介平臺,不碰可能涉及違規(guī)的灰色地帶。
上述核心團隊人士來自傳統(tǒng)的銀行業(yè),跟隨周行方已近五年,“周是典型的IT人,很有創(chuàng)造力。”他說。不過,核心團隊中的大部分成員都來自IT界,懂金融的人不多。 數(shù)銀在線既不向客戶收費,也不對銀行收取傭金。周行方對此解釋為,“免費模式本身就是一種商業(yè)模式。以免費來積累客戶資源和口碑,盈利點自然而然就會隨之而來。”
和數(shù)銀在線合作密切的杭州銀行一位人士透露,目前雙方合作時并沒有支付任何手續(xù)費用,“數(shù)銀在線僅推薦客戶。”
數(shù)銀在線與傳統(tǒng)P2P模式的主要區(qū)別是,資金由正規(guī)金融機構(gòu)放款。而且,貸款的審批和發(fā)放的流程由銀行完成,數(shù)銀在線并不承擔(dān)貸款壞賬的風(fēng)險。如果銀行不放貸,數(shù)銀在線的所有貸款需求信息也即失效。因此,向來強勢的銀行,并不認為自己有支付給數(shù)銀在線費用的必要。
盡管遭大股東拋棄,但周行方仍堅持公司不會轉(zhuǎn)型為P2P網(wǎng)貸公司,“我們頂多會對模式稍作角度的調(diào)整,比如說向銀行收取一定手續(xù)費用,但對客戶依然堅定免費政策。”
知識技能實戰(zhàn)類課程
戰(zhàn)略與規(guī)劃
企業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略和創(chuàng)新管理
技術(shù)路線、技術(shù)平臺與產(chǎn)品平臺規(guī)劃
組織管理
管理者的創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)力
體系流程
打造高效研發(fā)體系
產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)流程與工具
核心技能
成功的產(chǎn)品經(jīng)理技能修煉
研發(fā)項目管理
產(chǎn)品需求分析與需求管理
系統(tǒng)化項目管理能力實訓(xùn)
創(chuàng)新工作坊
產(chǎn)品創(chuàng)新工作坊(四課程,詳見下表)
職業(yè)創(chuàng)新能力訓(xùn)練工作坊
創(chuàng)新思維與技能解決工作坊
關(guān)鍵實踐
TRIZ理論與實務(wù)高級班
質(zhì)量功能展開QFD訓(xùn)練班
敏捷研發(fā)項目管理(SCRUM master)
微創(chuàng)新-互聯(lián)網(wǎng)時代的最佳創(chuàng)新實踐
《全球經(jīng)濟危機下的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略》
《低碳經(jīng)濟下的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略》
《企業(yè)戰(zhàn)略管理》
《生產(chǎn)運作管理》
《供應(yīng)鏈與物流管理》
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