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HR人力資源女總監(jiān)月入2萬 單身貴族如何理財(cái)
資訊 > 熱門 > 正文 896 嘉豐瑞德 2014-12-18 09:26:11

【理財(cái)案例】  北京的高小姐今年31歲,學(xué)歷碩士,是一家大型上市集團(tuán)的人力資源HR總監(jiān)。目前稅后月薪23000元,年終公司分紅獎(jiǎng)勵(lì)5萬元。高小姐愛好藝術(shù)文學(xué),生活很有品味。高小姐目前未成家,不過她自己對...

     【理財(cái)案例】
 
  北京的高小姐今年31歲,學(xué)歷碩士,是一家大型上市集團(tuán)的人力資源HR總監(jiān)。目前稅后月薪23000元,年終公司分紅獎(jiǎng)勵(lì)5萬元。高小姐愛好藝術(shù)文學(xué),生活很有品味。高小姐目前未成家,不過她自己對未來也不著急,認(rèn)為單身生活也挺好,能否結(jié)婚則看雙方的緣分。她自己目前在北京有住房一套,無房貸。住房價(jià)值350多萬。此外有銀行存款約60萬。生活的開支方面,高小姐現(xiàn)在一個(gè)月平均8000元,另外養(yǎng)車費(fèi)用2000元左右,每年的旅游開支3.5萬元。在理財(cái)方面,高小姐向嘉豐瑞德理財(cái)師咨詢的是,以目前看,自己有一定的閑置資金應(yīng)該怎么去投資,以使將來能更好的過有品質(zhì)的生活,且承擔(dān)好自己的養(yǎng)老。
 
  【理財(cái)目標(biāo)】
 
  增加個(gè)人資產(chǎn)財(cái)富價(jià)值,初步考慮今后養(yǎng)老。
 
  【財(cái)務(wù)分析】
 
  嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為,目前高小姐是單身貴族,主要考慮得較多的是個(gè)人的問題,因此其他方面的負(fù)擔(dān)較少,是比較輕松自在的樂活族。高小姐目前的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況大致如下:
 
  年收入:23000元x12月+5萬元=32.6萬
 
  年支出:8000元x12月+2000元x12月+3.5萬=13.5萬
 
  家庭年可支配收入余額:32.6萬-13.5萬=19.1萬
 
  銀行存款:60萬
 
  不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值:350萬
 
  計(jì)算可知,高小姐家庭預(yù)計(jì)除開銷外明年的可支配收入是19.1萬,F(xiàn)總資產(chǎn)是350萬+60萬=410萬。 
 【理財(cái)建議】
 
  據(jù)高小姐對未來的要求,對此嘉豐瑞德理財(cái)師建議他可宜進(jìn)行個(gè)人的資產(chǎn)優(yōu)化配置,以便達(dá)到更好的財(cái)富增值。
 
  1、降低銀行存款比重,進(jìn)行穩(wěn)健的投資
 
  目前看,高小姐的個(gè)人資產(chǎn)中,不動(dòng)產(chǎn)的比重是較高的,達(dá)到了85%,假如在未來房價(jià)有所下降的話,因此個(gè)人資產(chǎn)也較容易受到影響。另外,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也較單一,銀行存款的比例也較高(15%)。嘉豐瑞德理財(cái)師建議目前除自住性住房外,降低銀行低收益性質(zhì)的儲蓄的比例,建議可配置中短期、穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品,如固定收益類產(chǎn)品中的宜盛財(cái)富宜盛寶,10萬資金起投,年化收益率10%起,即10萬投入,一年期滿本息收益11萬,十分劃算。此類工具也可連續(xù)投資,獲得資本的復(fù)利式的高增長。
 
  2、投入一部分風(fēng)險(xiǎn)性收益性質(zhì)的投資
 
  除了固定收益類理財(cái)投資,建議高小姐可選擇做一部分的風(fēng)險(xiǎn)型的投資,比如股票等。對于風(fēng)險(xiǎn)性的投資,嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為資金投入比例不要很高,選擇的投資種類也不要過多,一般2-3支股票即可。另外需要注意控制風(fēng)險(xiǎn),具備一定的耐心,不要太過頻繁的操作。在持股上,建議以行業(yè)的龍頭股為主,比較小和偏的股票對于初入門的投資者來說,信息的獲取、辨別能力有限,容易栽跟頭,故宜少選取為妙。
 
  3、最大化的利用零散資金
 
  現(xiàn)在,高小姐每月的開支和收入的進(jìn)出是蠻大的。其中的結(jié)余建議可轉(zhuǎn)入余額寶等工具暫時(shí)存儲,以獲取4%左右的利息收益。假如是放銀行的話,活期利息僅為0.35%,很不劃算。因此,建議最大化的利用好零散資金。
 
  4、未來養(yǎng)老投資
 
  養(yǎng)老投資也是十分重要的一塊。建議高小姐考慮海外的投資型保險(xiǎn)。海外保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)性價(jià)比比國內(nèi)同類的產(chǎn)品要高,而且現(xiàn)金價(jià)值高,這意味著投資過后的某段時(shí)間(一般10年后現(xiàn)金價(jià)值會很高,短期大多因保險(xiǎn)公司成本等費(fèi)用扣除而略低)著急用錢取出的話,拿到的錢數(shù)量也多,如香港友邦的泰然安心保100,其中途還可以取出投資收益使用,并不影響保單的繼續(xù)。總體上,海外養(yǎng)老保險(xiǎn)這類長期投資對養(yǎng)老來說還是非常的適合的。 
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